PREVENCIÓN
Antes de asumir el riesgo
Screening, análisis de solvencia, capacidad de pago, scoring y reglas de admisión.
Objetivo:decidir mejor qué exposición asumir.PREVENCIÓN DE MOROSIDAD B2B
Prevenir la morosidad empieza antes de que se produzca el impago
Wesolving ayuda a las empresas a identificar señales de riesgo antes de aceptar a un cliente, conceder crédito, asegurar una operación o asumir una nueva exposición.
DEFINICIÓN
¿Qué es la prevención de morosidad?
La prevención de morosidad reúne las medidas que una empresa utiliza para reducir el riesgo de impago antes y durante una relación comercial.
En Wesolving, el foco principal está en la fase previa a asumir exposición: conocer mejor la situación financiera del cliente, su capacidad de pago y las señales que pueden aumentar o reducir el riesgo de una operación.
La prevención de morosidad no empieza cuando una factura vence; empieza cuando se decide qué riesgo asumir.
ANTES DEL RECOBRO
Morosidad no significa únicamente recobro
El recobro actúa cuando el impago ya existe. La prevención intenta reducir la probabilidad o el impacto antes de llegar a ese punto.
RECOBRO
Después del impago
Gestión de deuda vencida, contacto, acuerdos de pago y otras acciones de recuperación.
Objetivo:recuperar una deuda que ya existe.SEÑALES DE RIESGO
Qué información puede ayudar a anticipar un posible impago
Ninguna señal aislada determina el resultado. El valor está en observar cómo se combinan y evolucionan las variables relevantes.
Ingresos insuficientes o inestables
Recursos reducidos, alta variabilidad o pérdida de recurrencia.
Carga financiera elevada
Una parte significativa de los recursos ya está comprometida.
Margen financiero reducido
Poca capacidad para absorber una nueva obligación o un imprevisto.
Tensión de liquidez
Saldos bajos, volatilidad o dificultad para mantener colchón financiero.
Deterioro reciente
Cambios negativos en ingresos, gastos, deuda o comportamiento financiero.
Información insuficiente
Casos en los que las fuentes tradicionales no permiten valorar bien el riesgo.
CÓMO FUNCIONA
Un modelo preventivo antes de asumir exposición
La intensidad del análisis puede adaptarse al nivel de riesgo y a la información disponible.
01Solicitud o alta
El cliente entra en el proceso comercial.
→
02Screening inicial
Se revisan las señales ya disponibles.
→
03Análisis reforzado
Los casos inciertos pueden requerir más información.
→
04Decisión
Aprobar, revisar, ajustar condiciones o no asumir la exposición.
CAPACIDADES QUE ALIMENTAN LA PREVENCIÓN
Cómo encajan las soluciones de Wesolving
Prevención de morosidad es una necesidad empresarial. Las capacidades siguientes aportan información o metodología para abordarla.
01
Análisis de riesgo crediticio
Integra señales y contexto para valorar la posibilidad de incumplimiento.
02Análisis de solvencia
Describe la situación financiera actual del cliente.
03Capacidad de pago
Estima el margen disponible para asumir una nueva obligación.
04Scoring crediticio
Estructura determinadas señales en una puntuación o categoría.
05Open Banking
Puede aportar información financiera actual cuando el caso lo requiere.
FRICCIÓN PROGRESIVA
No es necesario analizar con la misma intensidad a todos los clientes
Un proceso preventivo eficiente puede utilizar primero las señales disponibles y reservar análisis adicionales para casos inciertos, exposiciones mayores o perfiles con poca visibilidad financiera.
Esto permite equilibrar control del riesgo y conversión comercial.
1Screening
Clasifica los casos iniciales.
↓
2ACaso claro
Continúa según la política definida.
o
2BCaso incierto
Activa un análisis reforzado.
OPEN BANKING COMO SECOND LOOK
Más información cuando las fuentes tradicionales no son suficientes
En determinados casos, una conexión autorizada puede aportar datos recientes sobre ingresos, gastos, deuda, saldos y estabilidad.
Open Banking puede utilizarse como una capa adicional, no necesariamente como requisito universal para todo el funnel.
Ver Open Banking para riesgo crediticioA
Información disponible
Documentación, historial y datos internos.
B
Incertidumbre
La información no permite decidir con suficiente visibilidad.
C
Second look
Información financiera actual para reforzar el análisis.
DECISIONES PREVENTIVAS
Prevenir no significa únicamente aprobar o rechazar
Una mejor evaluación puede apoyar decisiones más graduadas según el riesgo y la exposición.
CASOS DE USO B2B
Dónde puede aplicarse una estrategia de prevención de morosidad
Financieras
Evaluación previa a originación, affordability y second look.
Energía residencial
Reducir exposición en altas con información financiera limitada.
Seguro de impago
Apoyar el underwriting antes de asumir el riesgo del inquilino.
Inmobiliarias y BTR
Mejorar tenant screening y criterios de admisión.
Crédito comercial
Evaluar autónomos y profesionales antes de conceder condiciones de pago.
ANTES Y DESPUÉS DEL IMPAGO
Qué parte del ciclo cubre Wesolving
ANTES
Prevención y admisión
Screening, solvencia, capacidad de pago, scoring y análisis reforzado.
Foco principal de Wesolving
DURANTE
Seguimiento
La política de cada empresa puede incorporar revisiones cuando cambie la exposición o la información disponible.
DESPUÉS
Recobro
Actuaciones posteriores cuando la obligación ya ha vencido y existe una deuda impagada.
PREGUNTAS FRECUENTES
Preguntas sobre prevención de morosidad
¿Qué es la prevención de morosidad?
Es el conjunto de medidas destinadas a reducir el riesgo de impago antes y durante una relación comercial. En la fase de admisión implica evaluar mejor qué riesgo asumir.
¿Qué diferencia hay entre prevención de morosidad y recobro?
La prevención actúa antes de que exista una deuda vencida. El recobro actúa después, cuando el impago ya se ha producido.
¿Cómo puede una empresa reducir el riesgo de impago antes de contratar?
Puede combinar screening, análisis de solvencia, capacidad de pago, scoring, reglas de negocio y, cuando sea necesario, información financiera adicional.
¿Qué señales pueden indicar mayor riesgo de morosidad?
Entre otras, una elevada carga financiera, margen disponible reducido, inestabilidad de ingresos, tensión de liquidez o deterioro reciente de la situación financiera.
¿Es necesario pedir Open Banking a todos los clientes?
No. Puede reservarse para casos inciertos o exposiciones donde una mayor visibilidad justifique el análisis reforzado.
¿La prevención de morosidad sirve sólo para empresas financieras?
No. También puede aplicarse en energía, seguros de impago, inmobiliarias, BTR y crédito comercial, entre otros contextos B2B.
¿Wesolving sustituye al recobro?
No. Wesolving se centra principalmente en ayudar a decidir mejor antes de asumir riesgo. El recobro pertenece a una fase posterior del ciclo.
¿Qué papel tiene la capacidad de pago en la prevención?
Ayuda a estimar si el cliente conserva margen suficiente para asumir una nueva obligación. Ver análisis de capacidad de pago.
PREVENCIÓN DE MOROSIDAD
¿Quieres reducir el riesgo antes de asumir una nueva exposición?
Cuéntanos qué tipo de clientes evalúas, qué información tienes hoy y en qué punto de tu proceso necesitas mayor visibilidad.
CONTACTO
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Estudiaremos cómo incorporar evaluación preventiva, solvencia y capacidad de pago a tu proceso.