Admisión inicial
Complementar la información disponible con indicadores de situación financiera y riesgo.
Pregunta:¿Tenemos suficiente información para decidir?FINANCIERAS · RIESGO CREDITICIO
Más visibilidad financiera para decidir mejor en originación
Wesolving ayuda a financieras, fintech y compañías de crédito a evaluar solvencia, capacidad de pago y riesgo cuando las fuentes tradicionales no ofrecen suficiente visibilidad sobre el cliente.
CASOS DE USO
OriginaciónEnriquecer la decisión inicial
AffordabilityEntender capacidad de pago
Second lookRevisar casos inciertos
ScoringAñadir señales financieras actuales
EL PROBLEMA
Una buena decisión de crédito necesita algo más que conocer el pasado
El historial crediticio es una señal relevante, pero no siempre describe cuánto margen financiero tiene hoy una persona para asumir una nueva obligación.
En determinados perfiles —por ejemplo, clientes con historial limitado, ingresos variables o información tradicional poco concluyente— puede ser útil complementar las fuentes existentes con datos financieros actuales y una lectura estructurada de solvencia y capacidad de pago.
Wesolving no sustituye necesariamente los modelos internos o bureaus: puede funcionar como una capa adicional de información dentro del proceso de riesgo.
DÓNDE APORTA VALOR
Tres momentos de la originación donde una mayor visibilidad puede cambiar la decisión
Affordability
Analizar ingresos, gastos, deuda y estabilidad para estimar el margen disponible.
Pregunta:¿Puede asumir razonablemente una nueva cuota?Second look
Revisar casos que quedarían en una zona de incertidumbre con las fuentes habituales.
Pregunta:¿Hay información actual que justifique reconsiderar el caso?INTEGRACIÓN EN EL PROCESO
Una capa de análisis que puede activarse cuando hace falta
No todos los solicitantes tienen por qué recorrer el mismo nivel de análisis. Wesolving puede encajar dentro de una lógica de fricción progresiva.
01Solicitud
El cliente entra en originación.
→
02Evaluación existente
Datos internos, bureau, documentación y reglas.
→
03Second look
Wesolving cuando falta visibilidad o el caso lo justifica.
→
04Decisión
La financiera aplica su política de riesgo.
QUÉ ANALIZA WESOLVING
De datos financieros a señales útiles para originación
Ingresos
Importe, recurrencia y estabilidad de los recursos disponibles.
Gastos
Estructura de desembolsos y presión sobre el presupuesto.
Deuda y cuotas
Compromisos financieros ya existentes.
Capacidad de ahorro
Margen observado después de gastos y obligaciones.
Estabilidad
Consistencia y volatilidad de la situación financiera.
Señales transaccionales
Indicadores derivados de información financiera actual cuando existe autorización.
CAPACIDAD DE PAGO
Ingresos altos no siempre significan mayor capacidad para asumir crédito
La cuestión no es sólo cuánto ingresa una persona, sino cuánto margen conserva después de sus gastos y compromisos actuales.
Ingresos3.200 €
Gastos + deuda2.950 €
Margen orientativo250 €
Mayor ingreso nominal, pero poco margen adicional.
Ingresos2.700 €
Gastos + deuda1.550 €
Margen orientativo1.150 €
Menor ingreso nominal, pero mayor margen financiero disponible.
Ejemplo exclusivamente conceptual. Una evaluación real debe considerar contexto, estabilidad, recurrencia y las políticas de riesgo aplicables.
OPEN BANKING
Información financiera actual cuando el caso necesita una segunda mirada
Con autorización, Open Banking puede aportar una visión reciente de ingresos, gastos, saldos, compromisos y comportamiento transaccional.
Su valor dentro de originación está en enriquecer los casos donde la información disponible no basta para entender bien la situación financiera actual.
Ver Open Banking para riesgo crediticioA
Fuentes existentes
Historial, documentación, datos internos y reglas.
B
Zona incierta
El caso necesita mayor visibilidad financiera.
C
Datos actuales
Open Banking y análisis de capacidad como capa adicional.
SCORING Y EXPLICABILIDAD
Convertir señales financieras en una lectura estructurada del riesgo
El scoring puede resumir variables relevantes en una medida que facilite segmentación, revisión o automatización dentro de la política de la financiera.
Datos
Se integran las fuentes disponibles para el caso.
Variables
Se construyen indicadores financieros y de comportamiento.
Scoring
Las señales se estructuran en una medida interpretable.
Política
La entidad decide cómo utilizar el resultado.
PERFILES DONDE PUEDE SER ESPECIALMENTE ÚTIL
Cuando el historial tradicional no cuenta toda la historia financiera
Historial limitado
Personas con poca información crediticia disponible o escaso recorrido en el mercado.
Autónomos
Perfiles en los que la variabilidad de ingresos exige analizar más que una nómina fija.
Ingresos variables
Clientes cuyos recursos cambian de un periodo a otro y requieren contextualización.
Casos frontera
Solicitudes próximas a los umbrales donde una señal adicional puede aportar contexto.
CAPACIDADES WESOLVING
Una arquitectura modular para el análisis de crédito
01
Riesgo crediticio
Evaluación global de la posibilidad de incumplimiento.
02Solvencia
Situación financiera actual del cliente.
03Capacidad de pago
Margen disponible para una nueva obligación.
04Scoring
Cuantificación estructurada de determinadas señales.
05Open Banking
Información financiera actual y autorizada.
PREVENCIÓN DE MOROSIDAD
La calidad de la cartera empieza en la decisión de originación
Una evaluación más completa antes de asumir exposición puede ayudar a identificar casos que necesitan revisión adicional y a aplicar políticas de admisión más informadas.
Ver prevención de morosidadPREGUNTAS FRECUENTES
Preguntas sobre análisis de riesgo para financieras
¿Cómo puede ayudar Wesolving en la originación de crédito?
Puede aportar indicadores de solvencia, capacidad de pago y riesgo crediticio para complementar las fuentes y reglas que ya utiliza la financiera.
¿Qué significa affordability en crédito?
Es el análisis orientado a comprender si una persona dispone de margen financiero suficiente para asumir una nueva obligación teniendo en cuenta sus recursos y compromisos actuales.
¿Qué es un second look en originación?
Es una revisión adicional de casos que no quedan suficientemente claros con el proceso inicial. Puede incorporar nuevas fuentes o señales antes de tomar la decisión definitiva.
¿Wesolving sustituye al bureau de crédito?
No necesariamente. Puede actuar como una capa complementaria que añade información financiera actual y señales alternativas al proceso existente.
¿Open Banking debe pedirse a todos los solicitantes?
No. Puede reservarse para casos donde la exposición o la incertidumbre justifiquen una mayor profundidad de análisis.
¿Puede analizarse a autónomos o clientes con ingresos variables?
Sí. Precisamente la recurrencia, estabilidad y variabilidad de ingresos son variables que pueden aportar contexto en este tipo de perfiles.
¿Qué relación existe entre capacidad de pago y scoring?
La capacidad de pago es una señal financiera. Un scoring puede incorporar esa señal junto con otras variables para generar una medida estructurada del riesgo.
¿Wesolving toma la decisión de conceder o denegar un crédito?
Wesolving aporta análisis e indicadores. La decisión final y la política de admisión corresponden a la entidad que concede la financiación.
FINANCIERAS
¿Quieres añadir mayor visibilidad financiera a tu proceso de originación?
Cuéntanos qué tipo de financiación ofreces, cómo evalúas actualmente a tus clientes y en qué casos necesitas una segunda capa de análisis.
CONTACTO
Cuéntanos cómo evalúas hoy el riesgo en originación
Estudiaremos dónde puede encajar Wesolving dentro de tu proceso de originación y evaluación.