Mayor información empresarial estructurada
Cuentas, información registral, bureaus comerciales y otras fuentes pueden aportar una base amplia para evaluar riesgo.
CRÉDITO COMERCIAL · AUTÓNOMOS · PROFESIONALES
Evalúa mejor a tus clientes antes de vender a crédito
Wesolving ayuda a empresas que venden a crédito a autónomos, empresarios individuales y profesionales a valorar solvencia, capacidad de pago y riesgo cuando la información empresarial tradicional no ofrece suficiente visibilidad.
ANTES DE CONCEDER CONDICIONES
Admisión¿A quién vender a crédito?
Límite¿Qué exposición asumir?
Plazo¿Qué condiciones ofrecer?
Revisión¿Cuándo analizar más?
EL RETO
El crédito comercial funciona bien cuando la empresa puede distinguir entre vender más y asumir demasiado riesgo
Con sociedades mercantiles consolidadas existen fuentes de información empresarial muy desarrolladas. El reto es mayor cuando el cliente es un autónomo, empresario individual, profesional o pequeño negocio con menor visibilidad financiera pública.
En estos perfiles, una empresa puede necesitar más contexto antes de conceder un límite, ampliar un plazo o aceptar una exposición superior.
Wesolving aporta una capa adicional de análisis financiero: puede complementar las fuentes empresariales y reglas internas cuando la información disponible no permite entender bien la capacidad real del cliente.
NO TODO EL B2B TIENE LA MISMA VISIBILIDAD
Autónomos y empresarios individuales requieren una lectura distinta de una sociedad con cuentas públicas
La forma de evaluar riesgo debe adaptarse al tipo de cliente y a la información realmente disponible.
Menor visibilidad pública de la situación financiera real
Puede ser necesario complementar con información financiera actual para entender mejor solvencia y capacidad de pago.
CÓMO FUNCIONA
Una evaluación previa antes de conceder o ampliar crédito comercial
La profundidad del análisis puede ajustarse al importe de la exposición, al tipo de cliente y a las señales disponibles.
01Solicitud
El cliente solicita condiciones de pago o una ampliación.
→
02Información existente
Datos internos, comerciales y empresariales disponibles.
→
03Análisis reforzado
Solvencia, capacidad de pago y datos actuales cuando falta visibilidad.
→
04Condiciones
La empresa aplica su política de límite, plazo y exposición.
DECISIONES DE CRÉDITO COMERCIAL
El análisis puede apoyar algo más que un sí o un no
Una mejor lectura del cliente puede servir para graduar la exposición y adaptar las condiciones comerciales.
Admisión
Determinar si el cliente puede acceder a venta a crédito.
Límite
Definir qué volumen máximo de exposición aceptar.
Plazo
Ajustar días de pago y condiciones comerciales.
Revisión
Reevaluar cuando cambia la exposición o la información disponible.
CAPACIDAD DE PAGO
El volumen de negocio no siempre explica cuánto crédito adicional puede asumir un profesional
En autónomos y pequeños negocios es importante contextualizar ingresos, gastos, deuda, estabilidad y compromisos actuales antes de ampliar exposición.
La capacidad de pago ayuda a estimar qué margen financiero existe para absorber nuevas obligaciones sin depender únicamente de una cifra de facturación o de un historial pasado.
Ver análisis de capacidad de pagoRECURSOS RECURRENTES
−GASTOS OPERATIVOS Y PERSONALES
−DEUDA Y OTROS COMPROMISOS
= MARGEN PARA NUEVA EXPOSICIÓNOPEN BANKING COMO SECOND LOOK
Más información cuando el importe o la incertidumbre justifican profundizar
Con autorización, Open Banking puede aportar información financiera reciente para contextualizar ingresos, gastos, deuda, saldos y estabilidad.
No es necesario utilizarlo en todas las operaciones. Puede reservarse para clientes o exposiciones donde la información adicional ayude a tomar una decisión más informada.
Ver Open Banking para riesgo crediticioA
Fuentes empresariales
Información interna, comercial, registral y de terceros.
B
Visibilidad insuficiente
El cliente o la exposición necesitan mayor contexto.
C
Análisis financiero actual
Una segunda capa antes de definir condiciones.
GESTIÓN DE EXPOSICIÓN
Una política de crédito puede adaptar límite y plazo al nivel de riesgo
Wesolving aporta información e indicadores; la empresa mantiene el control sobre sus reglas, límites y condiciones comerciales.
Pago anticipado
Para casos donde no se desea asumir crédito comercial.
Límite reducido
Exposición contenida mientras se construye historial interno.
Condiciones estándar
El perfil encaja en la política definida.
Mayor exposición
El cliente puede acceder a límites o plazos superiores según política.
CASOS DE USO
Empresas donde el crédito comercial forma parte del proceso de venta
Distribuidores
Venta recurrente a profesionales y pequeños negocios con pago aplazado.
Mayoristas
Límites de crédito y revisión de exposición por cliente.
Proveedores B2B
Servicios o suministros facturados con pago posterior.
Plataformas profesionales
Modelos donde el acceso a condiciones depende del riesgo del cliente.
CAPACIDADES WESOLVING
Qué soluciones pueden intervenir antes de vender a crédito
01
Riesgo crediticio
Evaluación global del posible incumplimiento.
02Solvencia
Situación financiera actual del cliente.
03Capacidad de pago
Margen disponible para asumir nuevas obligaciones.
04Scoring
Estructuración de señales para apoyar reglas de crédito.
05Open Banking
Información financiera actual y autorizada.
PREVENCIÓN DE MOROSIDAD
La prevención empieza cuando se decide cuánto crédito conceder
Evaluar mejor al cliente antes de fijar límite y plazo puede ayudar a reducir exposición innecesaria y reservar condiciones más amplias para perfiles que encajan en la política de riesgo.
Ver prevención de morosidadPREGUNTAS FRECUENTES
Preguntas sobre riesgo y crédito comercial B2B
¿Qué es el crédito comercial B2B?
Es la venta de bienes o servicios a otra actividad profesional permitiendo que el cliente pague después de la entrega o prestación, de acuerdo con un plazo y unas condiciones previamente definidas.
¿Por qué puede ser más difícil evaluar a un autónomo que a una sociedad?
Porque la información financiera pública y empresarial disponible suele ser diferente. En algunos perfiles puede ser necesario complementar las fuentes habituales con datos financieros actuales.
¿Puede Wesolving ayudar a definir un límite de crédito?
Puede aportar solvencia, capacidad de pago y otras señales relevantes para apoyar la política de límites de la empresa. La decisión y el límite final corresponden siempre al proveedor.
¿Open Banking debe utilizarse con todos los clientes?
No. Puede reservarse para casos donde la exposición o la falta de información justifican un análisis más profundo.
¿Puede analizarse a empresarios individuales o profesionales?
Sí. Precisamente estos perfiles pueden beneficiarse de una evaluación basada en ingresos, gastos, deuda, estabilidad y margen financiero actual.
¿Wesolving sustituye a los informes comerciales o bureaus empresariales?
No necesariamente. Puede complementar esas fuentes cuando el cliente o la operación requieren mayor visibilidad financiera.
¿Qué decisiones puede apoyar el análisis?
Admisión a crédito, límite de exposición, plazo de pago, revisión de condiciones o necesidad de información adicional, entre otras decisiones definidas por la empresa.
¿Cómo ayuda el análisis a prevenir morosidad?
Permite valorar mejor la exposición antes de concederla y adaptar condiciones al perfil de riesgo, en lugar de actuar únicamente cuando la deuda ya ha vencido.
CRÉDITO COMERCIAL B2B
¿Quieres evaluar mejor a autónomos y profesionales antes de venderles a crédito?
Cuéntanos qué tipo de clientes gestionas, qué exposición asumes y cómo defines hoy límites, plazos y condiciones comerciales.
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Estudiaremos dónde puede encajar Wesolving dentro de tu proceso de admisión, límites y condiciones comerciales.