Ingresos
Importe, frecuencia, recurrencia, fuentes y estabilidad observada.
SEGURIDAD Y TRATAMIENTO DE LA INFORMACIÓN
Seguridad y tratamiento de la información financiera en Wesolving
Wesolving utiliza información financiera para realizar análisis de solvencia, capacidad de pago y riesgo crediticio dentro de procesos definidos y con una finalidad concreta.
La confianza en un proceso de evaluación financiera no depende únicamente del resultado. También exige claridad sobre qué información interviene, cómo se incorpora al análisis y qué papel desempeña Wesolving dentro del proceso de decisión.
01 · INFORMACIÓN CON UNA FINALIDAD DEFINIDA
Utilizar información relevante para comprender la situación financiera
La información financiera puede aportar una visión más actual de la situación económica de una persona que determinadas fuentes exclusivamente históricas o documentales.
En Wesolving, esa información puede incorporarse a un proceso de evaluación para construir indicadores relacionados con ingresos, gastos, obligaciones financieras, estabilidad y margen disponible.
El tipo de información utilizado y la profundidad del análisis dependen del servicio, del caso de uso y de los datos disponibles.
El objetivo del análisis no es acumular información financiera, sino transformar los datos pertinentes en señales útiles para la evaluación correspondiente.
02 · AUTORIZACIÓN
El acceso a información financiera parte del flujo de autorización correspondiente
Cuando un proceso incorpora información procedente de cuentas financieras, el titular inicia la conexión dentro del flujo habilitado para ese servicio.
La información disponible dentro de ese proceso puede utilizarse posteriormente para realizar el análisis financiero previsto.
La incorporación de información financiera mediante una conexión bancaria parte del proceso de autorización correspondiente.
03 · QUÉ INFORMACIÓN PUEDE INTERVENIR
Variables que ayudan a comprender la situación financiera
Dependiendo del servicio utilizado, del alcance del proceso y de la información disponible, pueden analizarse distintas variables.
Gastos
Salidas recurrentes y otros desembolsos relevantes para interpretar la estructura financiera.
Deuda y obligaciones
Cuotas, préstamos y otros compromisos que reducen el margen financiero disponible.
Saldos y liquidez
Evolución de los recursos disponibles y posibles señales de mayor o menor tensión financiera.
Estabilidad
Consistencia o variabilidad observada en ingresos, gastos y otros patrones financieros.
Margen financiero
Relación entre recursos, gastos y obligaciones para analizar la capacidad disponible frente a nuevas obligaciones.
Una transacción aislada no determina por sí misma la solvencia ni el riesgo crediticio. El análisis se basa en la interpretación conjunta de variables y patrones relevantes.
04 · DE LOS DATOS A LOS INDICADORES
Transformar información financiera en una evaluación comprensible
Wesolving transforma la información disponible en variables e indicadores que permiten interpretar la situación financiera de forma estructurada.
Información financiera→
Organización y clasificación→
Identificación de patrones→
Indicadores financieros→
Evaluación
Estos indicadores pueden contribuir a evaluar aspectos como solvencia, capacidad de pago, estabilidad financiera, carga de obligaciones, margen disponible y determinadas señales de riesgo.
Los datos son la materia prima. El resultado del análisis son indicadores e interpretaciones financieras.
05 · INFORMACIÓN DE ORIGEN Y RESULTADO
El análisis y el resultado cumplen funciones distintas
Para realizar una evaluación puede ser necesario procesar información con un nivel de detalle superior al que necesita la empresa para interpretar el resultado.
Datos y variables financieras
Información disponible que permite identificar patrones, calcular indicadores y contextualizar la situación financiera.
Información estructurada para evaluar
Dependiendo del servicio contratado, puede incluir indicadores financieros, conclusiones del análisis, scoring u otras señales adecuadas al caso de uso.
La información que interviene en la construcción del análisis y la información que necesita recibir la empresa cliente no tienen por qué ser equivalentes.
El resultado debe estar orientado a aportar información útil para la finalidad de evaluación definida.
06 · FINALIDAD DEL PROCESO
La información financiera se transforma para apoyar una evaluación concreta
Según el servicio y el caso de uso, los indicadores resultantes pueden utilizarse para apoyar distintos procesos.
Solvencia
Comprender la situación financiera actual.
Capacidad de pago
Analizar el margen disponible frente a una nueva obligación.
Scoring crediticio
Estructurar determinadas señales en una medida utilizable.
Riesgo crediticio
Contextualizar distintas señales asociadas a posible incumplimiento.
Prevención de morosidad
Evaluar mejor antes de asumir una exposición.
Nueva exposición
Apoyar decisiones previas a contratar, financiar, asegurar o admitir.
La finalidad del proceso determina qué información resulta pertinente y qué resultado necesita la empresa para realizar su evaluación.
07 · ANÁLISIS Y DECISIÓN
Wesolving aporta información para decidir; la política corresponde a cada empresa
Wesolving procesa información y genera indicadores que pueden ayudar a una empresa a comprender mejor la situación financiera y el riesgo asociado a una operación.
El análisis puede complementar información interna, documentación, historial, scoring existente, reglas de negocio y otros criterios definidos por la empresa, pero no sustituye necesariamente esos elementos.
Wesolving aporta análisis e indicadores. La decisión de contratar, conceder crédito, asegurar, admitir o asumir una exposición corresponde a la empresa que utiliza el servicio.
08 · SEGURIDAD Y PRIVACIDAD
Dos dimensiones diferentes de un mismo entorno de confianza
Protección de sistemas, procesos e información
Se refiere a la protección frente a accesos, modificaciones, pérdidas o usos no autorizados.
Tratamiento de información personal
Se refiere, entre otros aspectos, a la finalidad, las bases que resulten aplicables y los derechos de las personas.
Esta página explica principalmente cómo se integra la información financiera dentro del servicio de Wesolving.
Para consultar la información jurídica relativa al tratamiento de datos personales, consulta nuestra Política de privacidad.
09 · PRINCIPIOS DEL PROCESO
Principios que orientan el tratamiento y la evaluación
Finalidad
La información se incorpora dentro de un proceso de evaluación definido.
Autorización
Cuando se utiliza una conexión financiera, ésta parte del flujo de autorización correspondiente.
Pertinencia
El análisis se centra en variables relevantes para comprender la situación financiera y el caso evaluado.
Contexto
Los datos se interpretan conjuntamente y no como señales aisladas.
Explicabilidad
Los resultados buscan relacionarse con indicadores financieros comprensibles.
Trazabilidad
La metodología estructura las distintas etapas que convierten información financiera en un resultado de evaluación.
10 · OPEN BANKING
Open Banking es una fuente de información, no la decisión de riesgo
Cuando se utiliza Open Banking, su función dentro del proceso es aportar información financiera actual mediante el flujo de conexión correspondiente.
Posteriormente, esa información puede organizarse y transformarse en indicadores relacionados con solvencia, capacidad de pago y otras señales relevantes.
Autorización→
Información financiera→
Indicadores→
Evaluación→
Decisión de la empresa
La obtención de información financiera y la evaluación del riesgo son etapas diferentes del proceso.
11 · PREGUNTAS FRECUENTES
Preguntas sobre información financiera y seguridad en Wesolving
¿Wesolving necesita información financiera para realizar todos sus análisis?
No necesariamente. Las fuentes utilizadas dependen del servicio, del caso de uso y de la información disponible. En determinados procesos puede incorporarse información financiera actual cuando aporta valor a la evaluación.
¿Quién inicia una conexión financiera?
Cuando el proceso requiere una conexión financiera, el titular inicia el flujo de autorización correspondiente dentro del servicio utilizado.
¿Qué información puede analizarse?
Según el alcance del proceso y la información disponible, pueden analizarse ingresos, gastos, deuda, saldos, recurrencia, estabilidad y otras variables financieras relevantes.
¿Una determinada transacción puede decidir el resultado?
Una transacción aislada no determina por sí misma la solvencia ni el riesgo crediticio. El análisis considera relaciones entre variables, patrones e indicadores financieros.
¿Qué recibe la empresa que utiliza Wesolving?
Depende del servicio contratado y del caso de uso. El objetivo es proporcionar indicadores, resultados y señales que permitan interpretar la evaluación realizada.
¿Wesolving toma la decisión final?
No. Wesolving aporta análisis e indicadores. La empresa que utiliza el servicio mantiene su política de riesgo y adopta la decisión correspondiente.
¿Open Banking y scoring son lo mismo?
No. Open Banking puede actuar como fuente de información financiera actual. El scoring es una metodología que estructura determinadas señales en una puntuación, categoría o medida.
¿Dónde se puede consultar la información sobre protección de datos personales?
En la Política de privacidad de Wesolving, donde se recoge la información correspondiente al tratamiento de datos personales.
CONFIANZA EN EL PROCESO
Comprender cómo se utiliza la información es parte de una evaluación financiera responsable
Wesolving transforma información financiera pertinente en indicadores comprensibles que pueden ayudar a empresas a evaluar mejor solvencia, capacidad de pago y riesgo crediticio.
CONTACTO
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Cuéntanos tu caso de uso y qué información necesitas para evaluar la integración desde negocio, riesgo o cumplimiento.